Vous prévoyez de résilier votre assurance habitation actuelle et souscrire à une autre ? Il existe plusieurs raisons qui peuvent nous inciter à changer notre assurance habitation. Il peut s’agir d’un déménagement, d’un mariage ou simplement de la recherche d’un contrat mieux adapté à nos besoins et avec des cotisations moins élevées. Plusieurs questions peuvent vous titiller l’esprit. Comment procéder pour changer d’assurance ? A quel moment pouvez-vous résilier votre contrat d’assurance habitation ? Découvrez les réponses à travers ce guide.
Que dit la loi sur la résiliation d’assurance habitation ?
Grâce à la loi Hamon, changer d’assurance habitation n’a jamais été aussi simple. Vous avez la possibilité de mettre fin à votre contrat d’assurance multirisque habitation à tout moment après la date d’anniversaire de la souscription, sans encourir de pénalités. De plus, les démarches de résiliation sont prises en charge par votre nouvel assureur.
Grâce à la loi Chatel de 2005, il est également envisageable d’anticiper un changement d’assurance. Cette loi établit que les assureurs doivent avertir l’assuré de la possibilité de ne pas renouveler son contrat, au plus tôt 3 mois et au plus tard 15 jours avant la date limite de résiliation. Cette mesure a été mise en place pour mettre un terme aux pratiques abusives liées à la tacite reconduction des contrats d’assurance.
Changer d’assurance habitation à la date d’anniversaire
À chaque échéance annuelle de votre contrat d’assurance habitation vous avez le droit de le résilier. Cette échéance correspond à la date d’anniversaire de la signature du contrat. Votre assureur est tenu de vous envoyer chaque année un avis d’information pour vous rappeler ce droit et préciser la date d’échéance du contrat ainsi que la date limite pour envoyer une demande de résiliation.
Cet avis doit vous parvenir au moins 15 jours calendaires avant cette date limite, incluant tous les jours de l’année civile, y compris les jours fériés ou chômés. Toutefois, vous pouvez également demander la résiliation sans attendre l’avis d’information de votre assureur.
Résilier son contrat d’assurance habitation après la réception de l’avis d’information
La situation diffère selon que l’assureur a envoyé l’avis d’information dans les délais impartis ou non, ainsi que selon que vous êtes propriétaire ou locataire. Si vous êtes locataire et que l’avis d’information vous est envoyé par l’assureur au moins 15 jours calendaires avant la date limite de résiliation, il est de votre responsabilité de faire parvenir votre demande de résiliation à votre assureur avant cette date.
Il est important de noter que vous n’êtes pas autorisé à envoyer la demande de résiliation vous-même, car cela peut entraîner l’absence d’assurance pour votre logement après la résiliation. Si vous êtes propriétaire, la demande doit être envoyée à votre assureur selon la modalité convenue dans votre contrat d’assurance habitation propriétaire.
Résilier son contrat d’assurance habitation avant la réception de l’avis d’information
Si vous voulez résilier votre assurance habitation sans attendre l’avis d’information de l’assureur, vous devez envoyer la demande de résiliation 2 mois avant la date de l’échéance annuelle. La procédure d’envoi de votre demande de résiliation varie suivant que vous êtes locataire ou propriétaire.
Changer d’assurance habitation en cours d’année
Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation en cours d’année sous quelques conditions.
En cas de changement de situation
Il est tout à fait possible de changer d’assurance habitation sans subir de sanctions financières, et ce, à tout moment. Toutefois, pour y parvenir, il est nécessaire de justifier un changement de situation qui entraîne des conséquences sur le niveau de risque. Quels sont donc les types de changements de situation concernés ?
Il s’agit notamment de :
- Un déménagement
Il est possible de résilier votre assurance habitation en cas de changement de domicile. Pour ce faire, vous devez envoyer un courrier recommandé à votre assureur dans les trois mois qui suivent l’événement. La résiliation sera effective un mois après la réception de votre courrier par l’assureur.
- Un mariage ;
- Un décès
Il est possible de résilier et de changer d’assurance habitation en cas de décès du souscripteur. Pour ce faire, l’héritier doit envoyer une lettre de résiliation accompagnée d’une copie de l’acte de décès à la compagnie d’assurance. Bien qu’il n’y ait pas de délai précis imposé par la loi, il est recommandé d’agir dans les meilleurs délais. En outre, il est également possible de modifier les garanties du contrat pour mieux répondre aux besoins et aux budgets des héritiers.
- Une mutation professionnelle ;
- Une perte d’emploi ;
- Une invalidité ;
- Un départ à la retraite, etc.
Afin de procéder à cette démarche, il est nécessaire d’envoyer une lettre de résiliation de votre assurance habitation par courrier recommandé dans les trois mois qui suivent la date de l’événement. Les garanties prennent fin 30 jours après réception de votre lettre de résiliation. Dans ces conditions, l’assureur est tenu de vous rembourser la partie de la prime correspondant à la période pendant laquelle le risque n’a pas couru.
En cas d’augmentation des cotisations
Si votre prime d’assurance habitation a été augmentée sans justification valable (absence de sinistre, etc.), vous pouvez résilier votre contrat sans frais et à tout moment. Cette hausse de prime non justifiée vous permet de changer d’assurance habitation sans préavis ni frais.
Pour ce faire, vous devrez demander la résiliation de votre assurance habitation par lettre recommandée avec accusé de réception. La fin de votre couverture prendra effet 30 jours après la réception de votre courrier.
Si vous changez subitement d’assurance habitation en cours d’année (déménagement, mariage, etc), anticipez et comparez les offres d’assurance habitation présente sur le marché en amont. Le danger serait d’être non protégé le temps de trouver un nouvel assureur !
Changer d’assurance habitation en cas de sinistre : est-ce possible ?
Il est tout à fait possible de changer d’assurance habitation même en cas de sinistre en cours. Cependant, il est nécessaire de justifier votre demande de résiliation en fournissant les documents justificatifs tels que mentionnés précédemment (divorce, déménagement, résiliation d’un contrat auto, etc.). Si ces documents attestent de votre changement de situation, votre assureur ne pourra pas s’y opposer.
Quel est le délai de préavis pour changer d’assurance habitation ?
La loi Hamon a instauré la possibilité de changer d’assurance habitation sans préavis après la première année d’engagement, dans le but de favoriser la liberté de choix des assurés.
De même, si vous devez changer d’assurance habitation en cours d’année et que vous pouvez justifier un déménagement, un divorce, une augmentation des cotisations, etc., aucun préavis n’est à prévoir.
Il convient de faire attention au délai de carence lorsque vous souscrivez un nouveau contrat d’assurance habitation. Si vous ne prévoyez pas suffisamment à l’avance, vous pourriez ne pas être couvert en cas de sinistre. Cela peut être particulièrement problématique si vous êtes locataire ou copropriétaire, car l’assurance habitation est obligatoire.
Les documents à fournir pour résilier une assurance habitation
Il est important de constituer un dossier de résiliation de contrat complet si vous souhaitez changer d’assurance habitation. Pour un changement en cours d’année, il est recommandé de fournir toutes les preuves nécessaires pour appuyer votre demande de changement d’assurance. Des documents tels qu’un contrat de mariage, de divorce, de travail, un bulletin de salaire, un certificat de décès ou une lettre de licenciement peuvent constituer des pièces justificatives à fournir à votre assureur.
Si vous avez justifié un changement de situation et souhaitez résilier votre contrat d’assurance habitation, votre nouvel assureur peut prendre en charge la résiliation pour vous. Une fois que vous avez souscrit à un nouveau contrat, vous devez fournir les informations suivantes à votre nouvel assureur :
- Vos coordonnées (adresse e-mail, numéro de téléphone, etc.).
- Votre numéro d’assuré.
- Le numéro de votre ancien contrat.
- L’identité de votre ancien assureur.
Un pouvoir d’achat en baisse ? Agissez !
Nous portons de plus en plus d’attention à notre compte bancaire et aux différents paiements effectués par le biais de notre carte bancaire ou par le biais des prélèvements. Et, nous ne pouvons pas le nier, notre pouvoir d’achat aura considérablement baissé à cause de l’inflation.
Si certaines personnes décident de baisser drastiquement leurs courses alimentaires, d’autres préfèrent réviser leurs différents contrats d’assurances ou de crédits. D’ailleurs, une personne sur trois arrive à économiser plus d’une centaine d’euros sur l’assurance habitation. Et, il n’y a rien de plus simple à faire !
Réviser son contrat d’assurance habitation auprès de son assureur actuel
Dans un premier temps, nous ne pourrons que vous conseiller de prendre rendez-vous avec votre assureur. Une fois sur place, vous pourrez voir avec ce dernier les différentes options souscrites pour éventuellement en supprimer quelques-unes dans le but de faire baisser les mensualités, même que c’est deux euros par mois. À la fin de l’année, ça fera une économie de 24 euros vous permettant de vous faire plaisir davantage pour Noël.
En revanche, selon des statistiques, les économies peuvent avoisiner les 10 à 20 euros par mois selon l’offre d’assurance habitation souscrite. Cependant, il n’est pas rare que les tarifs ne correspondent plus avec votre budget malgré cette révision de contrat. Dans ce cas, voici comment changer son assurance maison.
Utiliser les comparateurs en ligne pour changer rapidement d’assurance habitation
Bien qu’il sera toujours possible de prendre rendez-vous avec d’autres assureurs à proximité de votre domicile, utiliser les comparateurs en ligne se révèle bien plus efficace. Ces outils en ligne disponibles gratuitement permettent de comparer des centaines d’offres en l’espace de quelques secondes. De plus, leur utilisation est d’une très grande simplicité.
Dans le formulaire du comparateur en ligne, vous devrez renseigner des informations générales comme la surface de votre logement, les différents biens que vous possédez, le nombre de personnes dans le foyer ou encore si c’est une résidence principale ou une résidence secondaire. D’autres informations vous seront également demandées comme votre nom, votre prénom, votre numéro de téléphone et votre adresse email.
Une fois que vous aurez terminé, vous pourrez vous laisser guider par la page des résultats. Si vous avez une assurance habitation qui vous convient davantage, vous n’aurez qu’à simplement suivre le lien de redirection. Grâce au partenariat vous pourrez éventuellement avoir une offre de bienvenue bien plus intéressante.
Des économies rapides et faciles à faire
Bien que nous traitons principalement le sujet des assurances habitation. Vous pourrez bel et bien utiliser le comparateur en ligne pour d’autres offres et services.
Par exemple, vous pourrez économiser de l’argent en changeant de fournisseur d’accès à internet, de forfait mobile ou encore en changeant de fournisseur d’électricité. Toutes ces petites économies vous permettront à coup sûr d’améliorer votre pouvoir d’achat et de continuer à acheter des produits de première à nécessiter en quantité normale.
En bref, maintenant que vous savez tout cela, vous n’avez plus qu’à agir pour votre pouvoir d’achat.
